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非理賠的保險糾紛，請先看以下報導:

無效保單 婦人繳117萬元 宏泰人壽只願退9萬
台北市一名身障婦人，所有存款被女兒拿去買了人壽險，之後她質疑保單無效，想要退回保費，結果繳了117萬元保費，宏泰人壽卻只願退回9萬多元，婦人今天(15號)出面指控，保單上的簽名根本不是她簽的，可能是業務員假冒，保單無效，台北市消保官表示，如果保單證實無效，壽險公司應該全額退費。
台北市有一名重度顏面傷殘、右眼還失明的陳姓婦人，在5年多前，她的女兒拿著她100多萬元的畢生積蓄，在楊姓業務員的不斷鼓吹下，向宏泰人壽的購買年繳50萬元的「增額終身壽險」，隔年她的女兒因為年繳不出50萬元一度解除契約，95年想復效，業務員向陳姓婦人的女兒說，要匯款到私人帳戶，結果前前後後匯了35萬元及32萬元，竟發現業務人私自挪用這兩筆匯款的53萬多元，她的女兒向保險公司反應，儘管宏泰人壽追回帳款，不過私自幫陳姓婦人的女兒辦理保單復效，事後陳姓婦人發現之後，認為這張保單從頭到尾，業務員都沒有讓被保險人陳姓婦人完成親筆簽名的動作，應該屬保單無效，不過向保險公司反映，保險公司只願意退還9萬元，陳姓婦人痛訴，這117萬元是她畢身積蓄，年關要到了，接下來的日子該怎麼過？
台北市消保官郭惠雯說，如果保險契約無效，需要回到沒有訂約的原狀，要全額退還，會當場受理協助消費者與壽險公司協調，至於宏泰人壽低調不回應，只表示整件案件可以循司法途徑處理。

美西人壽在2009年12月21日發佈新壽險商品，Ultimate，是萬能保單的一種，與之前發行或是市面上常見的萬能保單相比，具有以下特點:

一、不斷單保證(No Lapse Guarantee)，在滿足保單條款規定的前提下，1、投保年齡在18歲到54歲的保單，壽險保障保證有效到75歲。2、投保年齡在55歲到75歲的保單，保證壽險保證有效達第20個保單年度。

二、保單第二年度起，可調降保額及要求做部份提領，而且不收取「等比例部份解約罰金」。

三、極具競爭力的現行利率4.75%。以當前的市場行情，算是相當高水準的現行利率，目前美西人壽其他主要險種的現行利率是4.25%。

其他一般特色如下:

財富管理被銀行視為明日之星，號稱替客戶「量身打造」理財計畫，但在業績的壓力下，財富管理打造的，究竟是銀行的利益？還是客戶的需求？壽險業理專、「理財專家」們愈來愈多，和投資人間的糾紛卻愈來愈普遍，投資人輕信所謂「理專、顧問」之言，吃虧上當之後恐怕是後悔莫及。
雙眼弱視的高小真，從事按摩保健的工作已經三年，她想為自己存些錢，今年五月請媽媽幫她買個儲蓄險，但是在銀行理財專員的推銷下，買了連動債型的投資型保單，理專告訴她說，第一年就可以拿到一六％利息，如果第二年有○．五％，就可以提前出場，重要的是，還可以每月用定期定額的方式繳交一萬元台幣，不僅輕鬆、保本，又有保險的保障。
但到了十一月，工作收入不穩定的小真，覺得每月繳一萬元的壓力太大，想要提前解約，一問之下，根本拿不回多少錢，因為保險公司將她第一年付的保費全部當作費用，全給了保險公司、銷售銀行，連銀行保代都要分點「過路費」，根本沒有用在投資上，小真根本拿不到多少解約金，理專很乾脆地跟她媽媽說，「不能解約」。
想到自己靠按摩辛苦存來的積蓄，當初還以為又保本、又保險的投資，就這麼在銀行理專的介紹下消失，小真人生第一次的理財經驗充斥著受騙、憤怒的感受。
陷阱一：本金不保

故事的男主角是個在美國華爾街工作過的日本人，後來住到香港去。發生的一連串故事…很吸引人
看了這本書之後，我才知道原來香港的辦公室的冷氣總是開得那麼冷，是因為他們覺得這是「待客之道」。害得我每次外面大熱天的，一定還是要帶著西裝外套，因為進到大樓辦公室裏會很冷的。

洗錢──50億圓為什麼憑空消失？！
　　現年34歲的財務顧問工藤秋生，目前住在香港，他因為具有日本都市銀行、紐約的投資銀行的工作經驗，常為一些日本人提供境外投資的建議。有一天，美女若林麗子前來拜託：「如果要從日本把5億日圓匯到海外，當作虧損，該怎麼做比較好？」工藤教她在香港如何設立境外法人、運用境外銀行帳戶、私人信箱服務等方法。四個月後，麗子消失了，連同5億圓（不！50億日圓）也不翼而飛。工藤立刻趕往東京……

寫在前面：　最近一連遇到好幾個客戶，年紀都在二十來歲，來找我談保單規劃及長期儲蓄計劃。問他們怎麼會想要投保，都說就是想要存點錢，以備以後人老了可以用，而如果萬一有什麼不幸，可以把這筆錢留給家人用。
　　頓時讓我覺得好感動，這麼年輕就懂得規劃自己的人生。我這財務顧問可是後天學習，自己走了很多冤枉路、摔了好幾跤，才一點一滴懂得要怎麼規劃理財。人生，沒有錢是萬萬不能，妥善理財就是善待自己的人生。下文是轉載自朋友寄給我的email。
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「人生最遺憾的事情，是死的時候，錢還沒花完；但人生最悲慘的事情，則是錢都花完了，卻還沒死。」
　一年前，身旁許多熟識的人，紛紛因為企業裁員潮而頓失頭銜與收入，倉皇的在就業市場載浮載沈，有人為了刷卡的負債而跳腳，有人為了才剛剛開始參加的互助會而憂心，更多的人害怕職場生涯就此打住，要找到適合的新工作、領到夠用的薪水，好像越來越難了。

保險利益關係(一)
一般原則：被保險人就個人生命有其合理的保險利益關係，因此得以指定做為保險受益人。
以下人員被視為被保險人之家庭成員，被推定有保險利益關係。
1、父母 2、配偶 3、子女 4、孫子女

保險利益關係(二)

一、實際的保險成本(Cost of Insurance 即危險保費)，會隨著被保險人的年齡增加而增加，且通常在五十歲以後急速上升。

二、大部份的終身壽險要求平準保費(Charge level Premium)這種做法使得保戶在早期超繳保費，而在後期則是保險公司短收保費。早期超收的保費被保險公司用來投資，而保險公司通常承諾某特定的利息收入(利率)給保戶，以使得保單的現金價值得以累積，並以支應後期較高的保險成本。

三、我們把萬能保單的保單帳戶想像成一個水桶。當保戶支付了保費(Premium)後，先扣掉可能的費用(Charge or Fee)成為淨保費(Net Premium)存放在保單帳戶裏。

四、每個月月初，保單帳戶都必須支付每月扣除額，即1、隨著被保險人年紀增加而增加的保險成本(Cost of Insurance)以及2、保單的管銷費用(Expense and/or Adminstration Charge)，以維持保單的效力。

五、通常在保單的前10到20年會有解約罰金(Surrender Charge)的規定，如果在這期間內保單持有人要求解約或部份提領帳戶價值或降低保額，保險公司會依保單條款規定從保單帳戶裏扣取解約罰金。

前言：　剛開始的時候，其實沒有所謂的「投資型保單」。只因傳統型保單的結構關係，保戶必需「預繳」未來的保險成本，這筆預繳的保費變相借給了保險公司去運用，而保戶對於保險公司所提供的利息或分紅感到不滿意，於是發展出保單帳戶的觀念，保戶把錢提存到保單帳戶裏，在每個月初保險公司從中收取保險成本(Cost of Insurance)與管銷費用(Administration Charge and Expense Charge)，到了月底保險公司支付利息(或分紅)到保單帳戶裏…，逐步演變為萬能保單(Universal Life Insurance)、變額萬能保單(Variable Universal Life Insurance)、變額保單(Variable Life Insurance)等。
　西元1950年代，二次大戰後的通貨膨脹對美國的金融業造成相當的困擾，對保險業的經營造成阻礙，如何保持保單之實際價值而不被通貨膨脹侵蝕乃是人壽保險業界的一大課題。為了保全保險給付之實質貨幣購買力，於1952年，即有教職員保險年金協會(Teacher Insurance and Annuity Association，TIAA)成立大學退休人員持份基金(College Retirement Equity Fund，CERF)做為可以從事普通股票投資的組織，向TIAA的保戶(大專院校或研究團體之教職員)提供變額年金。
　
　1960年代後半，變額年金因分離帳戶的設置而銷路轉暢的情形下，大家認為傳統型終身壽險亦應保持其實質價值，免受通貨膨脹之侵蝕，使業者也開始爭論變額壽險的可否，到了1970年，保守的紐約州也修訂了保險法允許變額保險的銷售，1970年底New York Life，Equitable Life，Aetna Life等大公司相繼發表變額保險銷售計劃。
　1970年代從石油危機開始造成全球的經濟不景氣及停滯性通貨膨脹使人們對資金運用更加講究，持續上升的利率，促使保單持有人藉由解約及保單貸款移轉資金到其他投資報酬率較佳之投資工具，如定期存款、貨幣市場基金或共同基金，造成保險公司資金的外流，加上保險公司經營費用的增加造成經營績效的低落，而聯邦交易委員會對傳統型終身壽險平均收益低落的批評更是雪上加霜。壽險公司也有積極的回應進行變革，其中Life Insurance Co. of California (即規今之E.F. Hutton Life)於1979年推出第一張萬能壽險(原稱Total Life後改為Universal life)，萬能壽險的基本觀念是將組成終身壽險保單給付的淨危險保額和現金價值這兩個成分拆開(或者說鬆綁unbundled)，這個鬆綁的概念也出現在變額壽險，衹不過變額壽險的分割是為了投資，而萬能壽險的分割是為了讓保單更有彈性。萬能壽險由於費用透明、成本公開，乃是一很容易了解的保單，萬能壽險最大特色及優點就是具有靈活性，萬能壽險具有(1)保費繳納的彈性：萬能壽險允許保單持有人自行決定繳納保費之金額與次數；(2)計算保單現金價值之利率除有保證最低利率外，實際計算現金價值的利率卻每年調整以反映當前市場投資收益狀況，使保戶儲蓄部份的收益也可與其他投資途徑相比較；(3) 萬能壽險的保險金額可隨時調整(但有最高金額和最低金額之限制)，以配合保戶的需要，且其死亡成本的通常較傳統型壽險為低。由於萬能壽險所宣告利率可與市場其他投資工具年利率競爭，再加上萬能壽險保單基金的資產是投資於保險公司之一般帳戶，故銷售萬能壽險的壽險公司不受前述變額壽險投資公司法之規範，其業務員也不需要通過NASD舉辦之Series 6專門考試以取得執照，故推出之後得到消費大眾的廣泛接受及保險公司的熱列投入，迅速成為美國壽險保單最重要商品之一。